4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:信用不良申請信用卡

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一









如何向銀行借錢

卡債協商程序

▲東京迪士尼海洋15周年。(圖/記者游琁如攝)

財經中心/綜合報導

台北外匯市場新台幣兌美元匯率今(11)日以30.2元開盤。根據台銀最新牌告價格,今早日圓現金賣出價來到0.2671元,等於1元新台幣可換3.74日圓,再度創下波段新低。

新台幣今日走升,加上日本持續寬鬆貨幣政策,使得日圓兌美元偏弱,貶至1美元兌114.15日圓,今日早盤一度來到0.2671元,續創新低,等於1元新台幣,即可換3.74日圓,比昨(10)日的0.2683還要低。

日圓不斷走貶,讓許多網友嗨翻天。若以換新台幣5萬元計算,相當可換到18萬8196日圓,與哪間銀行貸款利率低去年11月3日的0.3092元相較之下,等於只能換到16萬1705日圓,足足可多換逾2萬日圓,幾乎相當可以多換3張迪士尼門票。



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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

中國時報【彭禎伶、呂清郎╱台北報導】

中央銀行今(23)日舉行第1季理監事會,市場預期政策利率連續3季不調整機率高,但聚焦台灣會不會被美國列入匯率操縱國,以及房市長期買氣不振,央行豪宅管制是否全面鬆綁。

央行去年9月終結降息循環,連2季未調整,主要考量國際上諸多不確定性,且國內經濟未明顯復甦,及通膨展望溫和,仍有維持相對寬鬆環境必要;市場預期,利率連3凍機率高,即重貼現率續為1.375%,關注焦點在匯率操縱國及豪宅鬆綁議題。

去年底,央行總裁彭淮南在理監事會後記者會強調,豪宅仍未到開放時候;本周央行官員也表示,雖豪宅去年以來有明顯下滑的情況,但由於豪宅在社會上普遍存在負面看法,是否鬆綁仍有必要繼續觀察,央行會注意房市動向,適時提出因應調整。市場解讀,央行目前態度偏向不解除豪宅管制,以防投機炒風再起。

另一受到市場關注的是新台幣匯率,美國4月中將公布匯率報告,台灣是否會被列入匯率操縱國?匯銀主管認為,央行去年4月以來放手新台幣「由市場供需決定」,因此今年以來一波強跟銀行貸款勢升值,但央行仍無進場調節動作,應是基於此考量。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,房屋抵押借款利率才不致於付出更高的代價。

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